購買保險前，首先要知道保險最大作用是管理風險，即是當你投保後，就等於把相關連的風險轉移至保險公司。反之，若沒有投保，或投放於不對應的保險產品上，便需自行承擔相關或額外風險。故在理財計劃的過程中加入合適的保險項目元素，將對自己、家人以至個人財產方面提供最大的保障。
現時市面上最普遍的個人保險大致上分兩類：人壽保險及一般保險。人壽保險主要在受保人身故後，向其受益人一次過支付一筆款項。壽險可包含其他元素，最普遍的如有儲蓄或醫療成份。至於一般保險，則提供除身故以外的損失保障，例如事故導致的人身傷害或資產受損。
購買保險的原因可以有很多，最基本的是希望在身故後或失去原有的工作能力後，為家人或第三方提供周全的保障，又或當遇到如盜竊或其他重大災害時，可為你的財物（如住所、坐駕以至其他資產等）提供相對應的保障。故在考慮購買保險時，必須先問自己以下問題：
一、你希望為誰或哪些資產提供保障？
二、你希望因應哪些風險投保？
三、出現風險的可能性有多大，你自身可以紓緩這些風險嗎？
四、若一旦風險出現，你和家人會發生甚麼程度上的改變，或你會蒙受多大的經濟損失？
五、保單費用是多少？支付保費方式有哪幾種？
六、就若干年期較長的保單而言，可負擔多少保費？
七、若風險出現，可保權益及賠償如何？
最後，需謹記保險最大作用是管理風險及提供相對應的保障。
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